クレジットカードには、一般的な個人向けカードとは別に、経営者や個人事業主の方のビジネスユーズに適した法人クレジットカードと呼ばれるタイプがあります。
今回はそんな、法人クレジットカードの特徴、メリットや選び方、そして目的に合わせて選びたいおすすめ法人クレジットカードについてご紹介しましょう。
特にこれから事業を拡大していこうという経営者、個人事業主の方は必見です。
まずは法人クレジットカードとは何なのかということを確認しておきましょう。法人クレジットカードとは、その名の通り、主に法人や企業による利用を対象とするクレジットカードです。
【法人】クレジットカードという名称から、法人専用のカードという印象を受けますが、実際のところは、法人格のない個人事業主の方を対象にした法人クレジットカードというものも発行されています。
つまり、会社経営者の方や個人事業主の方がビジネスに利用するために作られたクレジットカードの総称を、法人クレジットカードというわけです。
一口に法人クレジットカードと言っても、そのタイプや対象ユーザーは様々ですから、どれを選べばよいのか指標が欲しいと感じる方もいらっしゃいますよね。
カード会社にもよりますが、法人クレジットカードは、主に対象となる法人の規模によってもう少し細かく分類されます。
まず、一般的に中小規模の企業や個人事業主向けの法人クレジットカードを、『ビジネスカード』と呼びます。具体的な規模感はカード会社によって異なりますが、だいたい従業員20名以下くらいまでの法人を対象にしているものが大半です。
そしてそれ以上の比較的規模が大きい企業・法人を対象にしているものは、『コーポレートカード』と呼ばれます。
どちらも法人クレジットカードの部類に入ることに変わりはなく、機能面で大きな違いはありませんが、例えば追加カードの発行枚数制限やビジネス特典の内容など、それぞれに適した内容になっているケースもあります。
法人クレジットカードを選ぶ際には、1つの参考にするとよいでしょう。
法人クレジットカードと普段利用している個人向けクレジットカードの違いについても、確認が必要ですよね。法人クレジットカードと個人向けクレジットカードの明確な違いと言える点は、主に以下の4つです。
まず法人クレジットカードを個人向けクレジットカードと比べた時の一番の違いと言えるのが、法人名義の口座を引き落とし先として設定できるという点でしょう。
個人向けクレジットカードであれば、個人の本人名義の口座しか支払い口座にできませんよね。
もちろん、これはあくまでも法人名義の口座を設定可能であるというだけで、個人事業主向けを対象にした法人クレジットカードであれば、個人名義の口座も利用可能ですので、その点はご安心ください。
そして事業の支払い向けに利用限度額が大きかったり、従業員が利用するための追加カードを発行可能だったりというのも、個人向けクレジットカードとは異なる特徴です。
ここからは、もう少し具体的に法人クレジットカードならではのメリットをご紹介していきましょう。法人経営者の方や、個人事業主の方が法人クレジットカードを持つメリットは、大きく分けて4つあります。
それぞれについて、もう少し詳しくご説明していきましょう。
法人クレジットカードの導入によって生じる最大のメリットは、やはり経理業務の効率化です。
企業であれば、従業員が一時的に経費にあたる費用を現金支払いする場合、事前に一定額の現金を仮払いしておいたり、後から立替精算するなど、何らかの形で対応が必要になりますよね。
それに伴って、現金の出納や領収書の管理・確認などの業務が発生し、本人のみならず、経理担当者の負担も大きくなります。
その点、法人クレジットカードなら、追加カードを発行して従業員に持たせておくだけで、あとは何の手間も負担も生じません。
従業員はカードで決済するだけ、経理担当者は後から利用明細をチェックして相違や用途不明な支払いがないかを確認するだけでよいのです。計算間違いや計上漏れによって金額が合わないということもあり得ません。
また、個人事業主の場合でも、現金や個人向けクレジットカードで事業関連の支払いをしていると、どの支払いがプライベートで、どの支払いがビジネスなのかがわからなくなってしまいがちです。
法人クレジットカードに事業関連の支払いを集約すれば、そうした支払いの分類の間違いは起こりません。
経理業務を最初から最後までまるごと効率化できるのは、法人クレジットカードだからこそ可能な強みと言えるでしょう。
キャッシュフローにゆとりが生まれ、安定するというのも法人クレジットカードを利用することによるメリットの1つです。
経費の支払いと一言で言っても、その内容はいろいろですよね。仕入れ代金や、家賃・水光熱費といった事務所関連の費用、移動や出張が必要ならその費用…といった具合に日々様々な支払いが発生し、支払先も支払うタイミングもバラバラです。
そうした支払日も支払先も異なるものを、適切に管理し、それぞれに遅れや不足がないように処理していくのは面倒なものですよね。それが、法人クレジットカードにすべての支払いをまとめれば、支払日も支払先も1つに集約することができるのです。
支払うタイミングがずれて生じるゆとりと、支払日が1つにまとまることによる安定感は、クレジットカードだけの利点と言って差し支えないでしょう。
さらに法人クレジットカードでも、個人向けクレジットカードと同じように分割払いやリボ払いといった複数の支払い方法を選択できるものが増えてきています。
そうした多彩な支払い方法を活用すれば、より安定した無理のないキャッシュフローを作り上げることができるでしょう。
これもまたクレジットカードだからこそのメリットとなるのが、利用額に応じてポイントが貯まってお得になるという点です。
個人向けクレジットカードと同じように、ほとんどの法人クレジットカードでも利用額に応じて決まった還元率でポイントが貯まっていきます。
しかも、法人クレジットカードは個人向けクレジットカードと比べて利用額が大きくなり、なおかつ毎月の支払額もある程度一定のラインとなりますから、安定して、多くのポイントが獲得できるというわけです。
貯まったポイントの使い道はカードによって異なりますが、カード支払いに充当できる場合は経費の節減になりますし、そうでなくても、何か有効な交換先を見つけてお得に活用することができるでしょう。
もう1つ、クレジットカードならでは、しかも法人クレジットカードならではのメリットとしてチェックしていただきたいのが、ビジネス関連の優待特典やサービスです。
法人クレジットカードの特徴として、ビジネスユーズに役立つ特典が付帯しているということは、上でもご紹介しましたよね。
その内容は、会計ソフトや情報サイト、備品購入やレンタルオフィスといったビジネスサービスに優待や出張に役立つ空港ラウンジサービス、従業員も活用できる福利代行サービスなど、カード会社やカードの種類によって様々です。
こうした特典・サービスは法人クレジットカードにしかない魅力と言えるでしょう。
法人クレジットカードの種類は年々増えており、様々なニーズに対応する多彩なタイプが登場しています。そんな中で、ご自身の事業内容や経営スタイルに合った法人クレジットカードを選ぶにはどうすればよいのでしょうか？
個人向けクレジットカードでも同じことが言えますが、やはり最適なクレジットカードを選ぶにあたっては、重視するべきポイントとなる要素がいくつかあります。
法人クレジットカード選びにおいては、以下の4つのポイントが重要になってきます。
それぞれのポイントについて、その理由やチェックすべきことを解説していきましょう。
まず法人クレジットカードを選ぶ際に気になるのは、やはり年会費ですよね。
個人向けクレジットカードと同じく、法人クレジットカードでも無料のものから数万円のコストがかかるものまで、年会費はかなり幅広く設定されています。
一般的に、年会費の高額なものほどサービス内容が充実し、より活用の幅も広がることは言うまでもありません。とはいえ、クレジットカードにさける予算が無尽蔵にあるわけではないですよね。
追加カードも発行するとなると、より維持費用の割合は大きくなり、コスト管理が重要になってきます。
サービス内容とのバランスも考えつつ、どこまでコストをかけられるかということを慎重に精査して選ぶようにしましょう。
法人クレジットカードならではの注意すべきポイントが、申し込み基準です。
個人向けクレジットカードでは、申し込み基準として明確にアナウンスされているのは年齢や学生の可否、安定収入があることなどで、カードによる差はそこまで大きくありませんよね。
ですが、法人クレジットカードでは、申し込み対象がもう少し細かく設定されることがあります。例えば法人と個人事業主どちらも申し込み可能なものもあれば、どちらか一方はNGというものがあったり、事業の規模などにも一定の基準を設けていることがあったりと、カードによって申し込み基準は様々です。
したがって、法人クレジットカードを申し込む際には、申し込み基準に合致していることをきちんと確認するようにしてください。
また、法人クレジットカードではカード会社やカードのタイプによって、提出書類も異なることがあります。個人クレジットカードと同じように申し込み者の本人確認書類のみでいいケースもあれば、登記簿謄本などのプラスアルファの書類提出が必要になることもあるので、そちらも要注意です。
法人クレジットカード選びで最重要とも言えるポイントとして、ぜひともしっかりチェックしていただきたいのが、特典・サービス内容です。
法人クレジットカードに限らず、特典・サービス内容と言えば、クレジットカードにおいて最も差が出るところですよね。ビジネス関連の特典・サービスのみならず、マイル・ポイントなどの還元率や補償など、余さず確認するようにしましょう。
例えば仕入れなどで毎月一定以上の高額利用があるなら、より還元率が高くポイントの使い道が充実しているものを、出張が多いならラウンジサービスや旅行保険が手厚いものを、というように、事業内容やスタイルによって、必要なサービスは変わってきますよね。
それが実践できて初めて、法人クレジットカードをより有意義に活用することができるでしょう。
こちらも法人クレジットカード特有のポイントとして、必ず確認していただきたいのが、追加カードの発行枚数の上限や年会費です。
法人クレジットカード、特に中小企業や個人事業主の方向けのものでは、従業員向けの追加カードの発行枚数が数枚程度に制限されていることがあります。
必要数の追加カードを発行できないと、従業員の中でカードを持てる人と持てない人が出て、経理に差支えが出てしまいかねません。必ず、必要な追加カードが用意できることを確認して申し込むようにしましょう。
また、追加カードの年会費は、一般的には本カードより安くはなりますが、それでも枚数が増えれば結構なコストとなります。
カード会社によっては一定の枚数までは追加カードの年会費が無料だったりと仕組みが異なることもあるので、こちらもしっかりと確認するようにしましょう。
法人クレジットカードのメリットや選び方が確認できたところで、ここからは、おすすめの法人クレジットカードをご紹介していきましょう。
目的別に分類してご紹介するので、きっとあなたが求める1枚が見つかるはずですよ。まずはコストパフォーマンス重視の経営者の方におすすめの法人クレジットカードを厳選してご紹介します。
三井住友カードビジネスオーナーズは本会員、パートナー会員ともに年会費が無料で、設立間もない法人経営者の方でも申し込みができますので、初めての法人クレジットカードとしても非常におすすめです。
利用限度額も最大500万円ありますので、しっかりと必要な経費を支払うことができます。
また、こちらのカードは年会費無料とは思えないほど、しっかりとビジネス特典も付帯しています。Visa、マスターカード各ブランドの基本的なビジネスサービスを利用できるほか、福利厚生代行サービス『ベネフィット・ワン』も優待料金で加入可能です。
また、最高2,000万円の海外旅行傷害保険も備わっています。ライトに作れてしっかり使える、法人クレジットカードへの第一歩としておすすめの1枚です。
ステイタス重視の経営者の方に一押しの1枚が、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードです。こちらは世界中どこで出しても恥ずかしくないステイタスを有する法人クレジットカードとなっています。
まず、カードそのものが他ではなかなかないメタル製となっており、非常に高級感があります。基本会員だけでなく、追加カードでも1枚だけメタル製カードの発行が可能なので、幹部クラスの方に持っておいていただくと、接待など大事なシーンを任せるにも安心ですね。
また、利用限度額ですが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードでは、一律の上限を設けておらず、高額な設備投資などでも安心して利用できるようになっています。
こちらのカードには非常に数多くのビジネス特典が備わっていて、クラウド会計ソフト『freee会計』との自動連係に始まり、全国300か所以上のシェアオフィス、コワーキングスペースの自由席が利用できるサービスやクラウドソーシング仕事依頼サイト、名刺管理アプリ、ビジネス情報データベースなど、数々のビジネスサービスを優待料金で利用可能です。
また、国内外20万か所以上の施設で優待が受けられる福利厚生プログラム『クラブオフ』にも、年間登録料無料でVIP会員として登録できます。
さらに全国約200店のレストランにて所定のコースを1名無料で利用できる特典、ビジネス・ダイニング・コレクションbyグルメクーポンや、アメックスのビジネス・カード会員限定イベント、ゴルフ関連サービス、京都特別観光ラウンジなど、人脈を広げ、深めるために役立つ特典もたっぷり備えています。
補償に関して言えば、旅行傷害保険以外にも、ショッピング・プロテクションやキャンセル・プロテクションなどアメックスのゴールドクラスならではの手厚い補償の数々が付帯しており、様々なシーンで頼りになるでしょう。
まさしく全方位ぬかりなし、名実ともにトップクラスの法人クレジットカードと言えるでしょう。
年間200万以上決済する経営者の方には費用対効果が高くなるセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめです。
こちらのカードはプラチナクラスの上級カードで、年会費も22,000円（税込）と安くありませんが、年間200万円以上の利用があれば、次年度の年会費が半額の11,000円（税込）になるのです。
しかもプラチナカードということで、特典・サービス面の充実度の高さは文句のつけようがないレベルです。
プラチナ会員専用のコンシェルジュ・サービスに始まり、海外空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスの無料登録、海外レストラン予約や高級ホテルの優待、空港までのハイヤー送迎など、一般カードにはない様々な優遇を楽しむことができます。
また、ビジネス面でも、航空輸送に貸会議室、ビジネス雑誌年間購読など各種ビジネスサービスの優待をまとめた『ビジネス・アドバンテージ』をはじめ、クラウド経費精算サービス6か月無料やレンタルサーバー優待など、複数の特典を備えています。
もちろん、最高1億円の海外旅行保険をはじめとする補償も充実しており、アメックスブランドということで海外ポイント2倍特典も適用されます。加えて、日常の中で使える様々なジャンルの優待特典も付帯しており、ビジネスシーンのみならず、幅広い場面で活躍する1枚です。
コストパフォーマンスの良いハイグレードな法人クレジットカードをお探しの方なら、一見の価値のある法人クレジットカードと言えるでしょう。
法人クレジットカードを導入することで、あなたのビジネスは今より確実に便利に、そして質の高いものになることは間違いありません。
年会費無料のものを選べばコスト面の心配はありませんし、逆に年会費が高額でもサービスの充実した法人クレジットカードなら、より的確にビジネスをサポートし、押し上げてくれることでしょう。
目的に合わせて適切な1枚を選び、あなたのビジネスの強力なサポーターとして是非法人クレジットカードをご活用くださいね。
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